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　　在科技创新的征途上，金融支持扮演着什么样的角色？这场始于主动适应科技创新潮流的金融探索，将促使银行业服务体系产生多大程度的蜕变？作为全国性股份制商业银行，中国民生银行如何锚定科技金融、服务国家战略？针对这些问题，《金融时报》记者于近日专访了中国民生银行党委委员、副行长石杰。

　　“加快攻克‘卡脖子’领域、抢占前沿领域制高点的风向已经非常明确，各级政府都将为科技金融的发展提供更加强有力的政策支持。民生银行始终践行‘全周期、全产品、全场景、全数字、全链条’的服务模式，深入推动科技创新和产业创新深度融合，形成‘科技—产业—金融’良性循环，着力以金融创新服务赋能高质量发展。”石杰表示。

　　记者在采访中了解到，截至目前，民生银行科技型企业贷款余额超过4200亿元，专精特新企业贷款余额1200亿元；服务科技型企业约12万户，其中，专精特新客户近3万户。

　　《金融时报》记者：围绕做好科技金融大文章，银行业开展了一系列探索。请问，民生银行是如何提升科技金融专业能力并推动科技企业创新发展的？

　　在战略规划方面，不断强化公司业务尤其是科技金融板块的顶层设计，制定全行科技金融业务三年发展规划和年度行动方案，重点通过体系化经营机制、数智化平台工具、专属化产品模式、综合化全景服务“四化策略”确定目标定位、明晰发展策略、完善配套保障机制、提升科技金融业务的专业经营能力，让一线有更高积极性服务科技企业，支持科技持续创新。

　　在服务架构方面，民生银行搭建“一委、两重、多级”专属支撑体系。其中，“一委”指的是在总行和重点分行层面成立由行领导挂帅的科技金融委员会，推动全行构建与科技创新和新质生产力相适应的金融服务体系；“两重”指的是依据我国区域产业集群优势，发挥18家科技金融业务重点分行主力军作用，成立60家科技金融特色支行，强化服务触达力度；“多级”指的是在组织架构方面持续完善总—分—支多层级支撑体系，搭建协同一致的立体化服务模式，锚定垂直经营、细分经营、专业经营的策略持续发力。

　　《金融时报》记者：今年多个重磅会议、文件对做好科技金融工作作了部署，请问，民生银行在响应国家推动科技金融发展的政策背景下，采取了哪些具体策略？

　　石杰：今年以来，有关部门持续出台了一系列鼓励支持科技创新和产业创新深度融合，培育发展新质生产力的政策措施，这为金融机构做好科技金融大文章指明了前进方向。为此，民生银行围绕先进材料、新型能源、高端装备、电子信息、医药医疗、新型服务以及传统产业升级改造“6+1”主线，绘制了科技金融产业图谱。

　　银行业主动求变，在科技发展和产业发展的过程中，建立全面配套机制，促进创新成果加速从“实验室”奔赴“生产线”，转化为支撑高质量发展的强劲动能。

　　民生银行紧跟国家科技发展战略，重点支持自动驾驶、智能穿戴等新技术新产品，助力企业开发高成长性消费新赛道，提前布局，投早、投小、投硬科技，力争培育一批民生版的“六小龙”。

　　《金融时报》记者：中小科创企业融资和精准服务难，一直是存在于科创领域的问题。银行做好中小企业的金融服务，也被视为服务科创领域的“进阶式关键一跃”。在服务中小科创企业方面，民生银行有哪些经验？

　　石杰：近年来，民生银行购买了多家外部数据源，同时链接地方政府的科技企业数据，充分借力大数据、云计算等科技手段打造的“萤火平台”集成企业评价、行研支持、产品服务、产投撮合四大模块。在企业评价模块，我们引入了工商、社保、税务、司法、海关、专利、产业链、招投标、股权融资等数据，重点围绕科创力、产业和资本市场维度，以“模型+策略”为中枢，以“客户精准画像+综合服务方案”为输出，对海量科技企业形成“实时”数字画像；在懂客、识客、触客、留客、黏客、活客、管客等方面加快线上化、标准化、集约化转型，形成了“点、链、园、区”全渠道触达的数字营销能力，利用科技手段强化产业链上下游“全链式”开发，确保产业链各个环节的科技企业都能获得量身定制的金融服务。

　　《金融时报》记者：科技金融服务如何贴合科技企业的实际需求？民生银行如何解读科技企业的高成长性？处于初创期、成长期和成熟期的科技企业，其金融需求具有明显差异，银行在其中如何找准自己的服务定位？

　　石杰：发展科技金融要把服务实体经济作为首要任务，着力解决实体经济的痛点和难点。民生银行立足科创企业不同发展阶段，围绕金融和非金融需求适配差异化服务场景，例如通过科技金融和供应链产品，为企业强链补链“寻技术、找场景”，利用集成SAAS服务解决企业财资运营管理场景等，在陪伴企业全生命周期成长中，实现自身业务的稳健、可持续发展。

　　民生银行帮助初创期企业稳定核心人才，提供“人才贷”支持创新创业；在工商、税务、外管等领域，借助“萤火平台”和中小数字化营销工具，提供前移咨询服务；还利用“财资云”“民生惠”“民生E家”等产品帮企业把“人、财、事”管理起来，让创业团队专注研发和业务开拓。

　　对于成长期企业，民生银行为其撮合引入战略投资方，提供研发项目贷、知识产权贷和工业厂房按揭等支持产能扩张，并专项推出线上自动审批的“易创E贷”系列产品，可最快实现线万元，最快当日即可满足企业用款需求。

　　对于成熟期企业，民生银行利用自身沉淀的“企业库”，为其提供产融撮合服务和并购贷款，促进并购交易达成。此外，提供债券承销和境内外资本市场上市筹划和咨询服务。

　　为了更好地解决初创期、成长期科创企业融资难题，2024年，民生银行与上海技术交易所合作，推出“易创知贷”，为知识产权赋予流动价值。截至去年末，民生银行提供的知识产权质押贷款已达64亿元。此外，根据科技型企业所处生命周期不同，民生银行大力发展“脱核模式”，推出一系列基于数据增信的“民生e链”供应链金融服务，助力产业链发展壮大。

　　《金融时报》记者：在支持科创企业发展的过程中，民生银行是如何破解科技企业需求多元化难题，并深化重点区域布局，以提升金融服务可得性和精准性的？

　　石杰：民生银行联合企业、产业、创投基金、各级政府部门、中介服务机构等打造了“产融投资生态圈”，借助科技金融的东风，民生银行将进一步构建“产融创新链”，持续丰富生态圈内核，强化产—融—研—投的全方位、全链条服务。

　　对于很多科技型客户而言，信贷支持并不一定是其首要需求。商业银行通过“信用+产业链”的方式，将金融服务不断向产业链上下游延伸，更好地为科技客群提供差异化服务。目前，民生银行生态圈合作伙伴超过300家，2024年联合路演近百场，共同为科技型客户提供一站式、综合化的服务。

　　下一步，民生银行将以国家战略为导向，以客户需求为中心，深化科技金融布局，持续深耕京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝等重点区域，为科技企业提供更加高效、精准、全面的金融服务。